在租購并舉、長租公寓之后，租房貸款成為目前租賃市場甚至房地產(chǎn)市場的最新熱詞。

近日，建行深圳分行發(fā)布了個人住房租賃貸款“按居貸”，對符合條件、有長租需求的個人發(fā)放，旨在培育和發(fā)展長租市場。貸款覆蓋整個長租期限，貸款時間最長10年，單戶最高額度100萬元，利率優(yōu)于同期個人住房按揭貸款，貸款根據(jù)信用發(fā)放，免抵押。

這來得并不突兀。十九大之后，圍繞著“房住不炒”，金融機構(gòu)紛紛加大了對住房租賃的介入力度，針對運營方、房企或租戶開發(fā)不同的金融產(chǎn)品，并且正在吸引更多的房企和金融機構(gòu)的參與。

住房金融新風向

事實上，作為住房體系的重要組成部分，住房租賃正在成為新的風口。東方證券預測，至2030年我國租賃人口將達2.7億人，整體市場規(guī)模將達4.2萬億。面對萬億級的“大蛋糕”，不僅開發(fā)商紛紛入局，銀行也圖謀分食。目前已經(jīng)有三家銀行、多家龍頭房企表態(tài)響應“租購并舉”，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產(chǎn)品與服務。

10月30日，碧桂園與中信銀行簽約長租住宅保障性基金戰(zhàn)略合作。中信銀行將在未來三年為碧桂園長租住宅提供300億元保障性基金，碧桂園方面則透露，雙方的具體合作方式將包括但不僅限于ABS、REITs等主流和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，并圍繞長租住宅開發(fā)建設(shè)、投資孵化、持有運營、后期退出等方面展開。其實碧桂園早已關(guān)注長租業(yè)務，在今年香港中期業(yè)績會上就宣布試水長租，在北京、上海、廣州、深圳、廈門等城市布局15個項目，力爭將其發(fā)展成公司新的利潤增長點。

11月2日，中國銀行廈門市分行與廈門市國土資源與房產(chǎn)管理局簽署《廈門市住房租賃市場金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議》。雙方將在住房租賃市場相關(guān)的土地供應、試點租賃住房建設(shè)、租賃管理平臺建設(shè)、住房租賃金融創(chuàng)新等領(lǐng)域開展合作，為住房租賃市場各參與主體提供全鏈條的金融產(chǎn)品與服務，共同推進住房租賃市場建設(shè)與完善。

11月3日，中國建設(shè)銀行分別與萬科、恒大、碧桂園等11家房企以及比亞迪、方大等11家承租企業(yè)簽署住房租賃戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出 “CCB建融家園” 融資租賃產(chǎn)品，并發(fā)布首款個人住房租賃貸款產(chǎn)品“按居貸”，也就是前文所述的最高100萬租賃貸款。

據(jù)了解，在“CCB建融家園”融資租賃模式，建行將房子的所有權(quán)和居住權(quán)分開，開發(fā)商在保留所有權(quán)的同時，以貸款的形式向建行出讓房屋的長期居住權(quán)，獲得用于支持運營的現(xiàn)金流，建行獲得房源后置入自己的租賃平臺進行長租。目前，建行在深圳推出的“CCB建融家園”長租房源共計5481套，包括碧桂園、星河地產(chǎn)等房企的6個優(yōu)質(zhì)住宅小區(qū)，其中大部分是由售轉(zhuǎn)租的全新房源，主要面向具有穩(wěn)定居住需求的人群，提供多層次的居住選擇。

此外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭入阿里巴巴、京東旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，也開始在個人租房領(lǐng)域著力。10月，支付寶宣布在北京、上海等8座城市推廣信用租房。京東則推出了白條租房，京東金融與線下租房商家合作切入租房分期的個人信用消費貸款產(chǎn)品。

但這些并不是全部，據(jù)透露，還有一大波銀行正在奔向住宅租賃金融的路上。

買房，還是租房？

眾多租賃產(chǎn)品、租賃金融服務的密集發(fā)力，也讓買房還是租房這個老話題再次發(fā)酵。

一方面，在持續(xù)的調(diào)控政策下，一線城市房價環(huán)比持續(xù)下降，二線、三線城市環(huán)比漲幅繼續(xù)回落，同時熱點房地產(chǎn)市場的成交量也在明顯下滑。

易居房地產(chǎn)研究院監(jiān)測的50城《10月住宅成交報告》顯示，今年50城9月和10月總成交面積與去年同期相比下降30.3%，今年“金九銀十”黯淡無光。

對此易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，當前70城房價明顯回落，說明新一輪調(diào)控一年多來，各地樓市調(diào)控政策的有效性，實質(zhì)性地狙擊了熱點城市的投資投機需求。而建行所代表的銀行在租賃市場的介入，將對房地產(chǎn)市場產(chǎn)生很大影響。

他認為，從金融機構(gòu)的角度看，這是住房金融產(chǎn)品從售賣到租賃的延伸。過去通過開發(fā)貸、個人按揭貸款等方式支持開發(fā)商建房、個人買房，而如今則通過支持機構(gòu)房東、發(fā)放租房貸等方式大力發(fā)展租賃消費場景。他表示，租賃需求釋放，對于購房市場有很大的分流作用，若房價過高，完全可以改為租房。此外，此類貸款也使得大城市租房的承受能力更強，此類創(chuàng)新會帶來此類群體租房需求的擴大，更容易也更愿意租房了?！案匾氖?，后續(xù)租賃市場在租售同權(quán)等方面若有創(chuàng)新，對于抑制房價也是有積極作用的”，嚴躍進認為。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉則判斷，不斷增加的信貸成本讓購買者的出手意愿有所下降。住房銷售增速開始回落或是購買力衰竭的信號。他表示，現(xiàn)在租房市場創(chuàng)新方式太多太快，究竟效果如何還很難說。目前很多資金無序進入租賃市場，對于租賃行業(yè)來說，很可能推動租金上漲。

（來源：21世紀經(jīng)濟報道、北京晨報、證券日報）