近幾年，不管走到哪里，大家都會有個共同的話題——你買房了嗎？你貸款還清了嗎？

但不論是70后、80后還是90后，都會感嘆：自從貸款買房后，幸福指數(shù)直線下降了。每月工資大部分都要還貸款，生活水平一下從小康變成了溫飽徹底成房奴了……

可以說，房貸牽動著千家萬戶的心，對房奴來說，心頭較大的事就是還貸，正所謂“無貸一身輕”?，F(xiàn)在只要銀行加息的消息一出，考慮房貸提前還款的人就一擁而上。

今年8月，全國首套房貸平均利率達到5.12%，這是自2016年以來首次突破5%。于是不少購房者正在猶豫是否要提前還貸，給自己減輕壓力。

BUT，提前還款可是一門學問，對此馬虎不得。是不是所有人都適合提前還貸？什么情況下適合提前還貸？提前還貸的注意事項又有哪些？

小編通過多方打聽、探訪，將一一為您做出解析。

不用急著提前還貸的類型

1、用公積金貸款或商貸利率已享有較大折扣的

據(jù)某國有大行的工作人員陳經理介紹：“如果簽訂貸款合同的時候，貸款人享受了8折到9折的商貸利率優(yōu)惠（目前貸款利率為3.92%至4.41%），所需還款利息均相對較低。而現(xiàn)行公積金五年期以上貸款利率為3.25%，就更低了。”

2、有更好的投資渠道者

如果借貸人有其他的投資渠道，而且投資回報率高于貸款利率，那么可以不用提前還貸。但這里一定要謹慎切記，投資渠道一定要安全可靠。

小編梳理發(fā)現(xiàn)，目前銀行理財產品的收益重心在4%-5%之間；“寶寶類”貨幣基金近一個月七日年化收益率在4%附近小幅波動；網貸行業(yè)收益率8月份已接近9.5%。對于理財產品的風險，銀行工作人員告訴記者，目前大部分低風險的銀行理財產品都能保證預期收益率。

比如說隔壁老王，2013年1月以商業(yè)貸款85折的優(yōu)惠利率貸了100萬元，期限20年，選擇的是等額本息的貸款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月遞減）。2017年9月一次性還清，還了85萬元。如果這85萬元用來理財，選擇的是預期年收益5.0%的銀行理財產品，每月則可以獲得3541元的收益。

兩相比較，如果不提前還貸，他每月可以略賺近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……

看到這個，小編頓時覺得提前還貸的人錯過了幾個億～～～

不過，也有專家提醒注意防控風險。

專家提醒

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新提醒說，理財產品其實也存在違約風險。只是一般情況下，理財產品的風險相對網貸產品要低，投資者需要對比選擇。

哪些情況適合提前還房貸

當然，也會有人說目前水平利率低，提前還貸肯定能省不少利息，所以貸款攻略小編也總了以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。

1、公積金月繳納金額較高者。由于公積金是?？顚Ｓ茫绻挥糜谶€房貸，放在賬戶里也取不出來，所以還不如提前還貸。

2、沒還多久貸款的人。無論是等額本息還是等額本金，都是越早還款越劃算。兩相比較，等額本金對提前還貸的時間節(jié)點要求更靠前，最好在還款期1/3前。而等額本息提前還貸則可在還款中期前。

3、除了五年定存，一點投資理財都不會的，就提前還吧。

4、想還清貸款做抵押的。這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款，肯定是有非常靠譜的投資渠道。如果你身邊有這樣的朋友，注意，請抱大腿，土豪！

5、死活不想欠銀行錢，尤其家里老人催促的，就還了吧，別讓老人替你操心！

提前還貸的注意事項

那么，提前還貸需要注意什么，又該如何申請？

1、如果是“商業(yè)貸款+公積金貸款”組合方式，建議先還商貸。因為相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息較高。

2、針對商業(yè)貸款的提前還貸，目前有部分銀行是不收取違約金的，也有一些銀行會收一定的違約金。各家銀行規(guī)定略有不同，建議貸款人提前致電銀行了解相關情況。

溫馨提示

“還完房貸”后別忘記撤銷抵押登記

還完貸款之后，房產持有人需要到銀行辦理一個撤銷抵押登記的手續(xù)，再到房管局撤銷抵押登記，這個時候房主才對房產擁有了完整的所有權。如果這個手續(xù)不辦理，將會影響以后房屋的產權交易、繼承等，帶來不必要的麻煩。

簡而言之，提前還房貸的核心在于：同樣的資金能否找到收益高于房貸利率的投資產品。